Strategii
Fiecare structură pe care o recomandăm a trecut prin testul volatilității reale și al schimbărilor legislative europene.
Solicitați o analizăProtecția capitalului nu înseamnă stagnare — înseamnă creștere reală (după inflație) cu un nivel de risc care permite clientului să doarmă liniștit. Pornind de la această premisă, construim portofolii și structuri juridice care rezistă ciclurilor economice. Preferăm activele reale (imobiliare selecționate, metale prețioase alocate fizic, infrastructură) față de instrumentele speculative. Ponderea în acțiuni este diversificată global și filtrată prin criterii de calitate stricte. Componenta de lichiditate este dimensionată pentru a acoperi minim 24 de luni de nevoi ale clientului fără a vinde active cu orizont lung. Totul este documentat transparent, revizuit semestrial și adaptat la schimbările din viața clientului.
Strategiile noastre acoperă întreg spectrul nevoilor unui client cu patrimoniu semnificativ, de la lichiditate la planificare multigenerațională.
Combinăm obligațiuni de stat și corporative de calitate înaltă, acțiuni de dividend cu istoric lung și active reale pentru a obține un portofoliu cu volatilitate redusă și randament real pozitiv pe orizonturi de 10+ ani. Rebalansarea se face trimestrial sau la praguri predefinite.
Imobiliarul bine selectat rămâne cel mai intuitiv activ de protecție în cultura românească. Oferim analiză riguroasă a oportunităților rezidențiale și comerciale, evaluând localizare, randament brut, lichiditate la exit și structura juridică optimă de deținere.
Expunerea exclusiv românească concentrează riscul politic și valutar. Prin vehicule europene legale (fonduri luxemburgheze, structuri austriece sau malteze), redistribuim o parte din patrimoniu în jurisdicții cu stabilitate legislativă dovedită, respectând integral obligațiile fiscale ale clientului.
Un testament bine redactat este necesar dar nu suficient. Construim un dosar succesoral complet: inventar patrimonial actualizat, structuri de deținere simplificate, procuri de administrare și, acolo unde este oportun, fundații sau trusturi recunoscute în dreptul european.
Antreprenorii activi sunt expuși riscului de a pierde patrimoniul personal în urma unor dificultăți ale afacerii. Separăm cu atenție activele personale de cele operaționale, utilizând structuri de holding și mecanisme de asigurare adecvate, înainte ca un litigiu să devină iminent.
„Stoica & Dumitru mi-au construit un portofoliu pe care l-am putut explica copiilor mei de 20 de ani: active reale, diversificare în trei țări, și o fundație care preia administrarea dacă eu nu mai pot. Claritatea aceea mi-a dat mai multă liniște decât orice randament.”
— Mihaela P., proprietar de afacere, Iași
Colaborarea începe cu o sesiune de diagnostic de două ore în care cartografiem toate activele, pasivele, expunerile și obiectivele clientului. În trei săptămâni livrăm un raport de diagnostic scris, urmat de un plan de implementare cu etape, responsabilități și termene clare. Implementarea durează, în medie, între două și șase luni în funcție de complexitate. Ulterior, revizuim planul semestrial și suntem disponibili ori de câte ori contextul clientului se schimbă — o achiziție, un divorț, o moștenire sau o decizie de exit din afacere.
Lucrăm cu clienți al căror patrimoniu net investibil depășește 500.000 lei (echivalent aproximativ 100.000 EUR). Sub acest prag, complexitatea structurilor pe care le construim nu se justifică economic pentru client.
Da. Stoica & Dumitru operează în conformitate cu reglementările Autorității de Supraveghere Financiară din România și respectă integral cerințele MiFID II aplicabile consultanților de investiții independenți.
Lucrăm exclusiv pe bază de onorariu fix și onorariu procentual anual raportat la valoarea patrimoniului administrat. Nu primim comisioane de la produse sau instituții financiare — aceasta este garanția că recomandările noastre sunt aliniate integral cu interesul clientului.
Planul inițial este livrat în trei săptămâni de la sesiunea de diagnostic. Implementarea completă, inclusiv restructurarea juridică și realocarea activelor, durează între două și șase luni, în funcție de complexitatea patrimoniului și de disponibilitatea documentației.